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为什么要取消金融理财师AFP和国际金融理财师CFP?

发表时间:2015/11/6 10:01:08 编辑:小T 告诉小伙伴:
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[编考按]日前,东莞第二届金牌理财师评选大赛启动,大赛报名条件中规定:凡持有CHFP国家理财规划师一、二、三级资格认证、AFP金融理财师、CFP国际金融理财师、RFP注册财务策划师资格证其中之一,或者持有专业金融培训机构理财类课程结业证书,同时从事相关理财服务工作一年以上者均可参加...

   理财师供方多,需方也杂,导致认证体系鱼龙混杂。

  理财师证出多门 标准混乱难监管

  日前,东莞第二届金牌理财师评选大赛启动,大赛报名条件中规定:凡持有CHFP国家理财规划师一、二、三级资格认证、AFP金融理财师、CFP国际金融理财师、RFP注册财务策划师资格证其中之一,或者持有专业金融培训机构理财类课程结业证书,同时从事相关理财服务工作一年以上者均可参加。【查看FRM通过率

  这项参赛资格条件折射出当前五花八门的理财师资格证书认定体系。

  理财师作为一个朝阳职业,日益受到关注。然而,作为一个新兴的职业,理财师的资格评定和证书颁发皆处于鱼龙混杂的阶段,在市场上并没有完善的监管,从发证的机构,到考核的体系、培训的方式都没有统一的标准。

  现状资质认定五花八门

  “我都不知道哪个体系的证书比较权威,或者说考哪个证比较合适。”在东莞某银行工作的黄女士想通过考取理财师自我增值,却陷入了苦恼,她发现培训机构中可考取的证书五花八门,发证的机构也不统一,国内和国外的认证标准也不一样。

  某保险公司的销售员李先生也一头雾水,患上了“选择困难症”:“听说国家对考取理财师的人群有一定的补贴,没想到理财师的体系这么多,是否考取哪个体系都会有补贴?该去哪里领取相关的补贴?”

  近年来,理财师考证热逐渐升温,银行、保险等各类金融机构从业人员都有考证需求,各类理财师证书考试体系也让人眼花缭乱。目前东莞较为认可的体系是国家理财规划师(CHFP)三级认证体系以及金融理财师—国际金融理财师的两级认证制度(AFP-CFP,考取AFP之后才能进一步考取CFP)。

  在网站搜索关键词“理财规划师培训、东莞”,得到的证书培训机构信息不下十条。在混杂的认证市场中,不同机构均想抢占一份蛋糕。【FRM奖学金申请

  东莞市理财规划师协会也开设了国家理财规划师(CHFP)考试培训班,与深圳的金融培训机构建立合作,运用他们的师资和教学体系,通过将生源输送到该培训机构,收取费用的1/6到1/5作为佣金。

  除了以上两个主流认证体系,驻点东莞的第三方财富管理公司也开设了国际注册财务顾问师(CFC)的培训课程。这个课程由美国国际金融公司认证,在香港等地区有较高的认可度。

  在培训费用上,不同培训机构收取的费用少则几千元,多则超过两万元。以国家理财规划师(CHFP)三个级别的考试为例,三级、二级的费用约为5000元—8000元,一级的费用在2万元上下。

  探因金融机构团购培训课程

  由于国家在各阶段的政策支持差异,加上不同时期由国外流传进来的认证体系,导致了当前的多套理财师资质认定体系均受认可的局面。

  中国建设银行东莞市分行财富顾问万辉斌考取的是注册财务策划师RFP。他说,早几年前这个证书体系从美国、香港流传过来,于是他就考了这个证书。后来,金融理财师-国际金融理财师的两级认证制度(AFP—CFP)逐渐在银行内部兴起,一直到目前都是比较多银行青睐的认证体系。

  马志平也提到,目前银行普遍承认的是金融理财师这个两级认证制度。原来,在这个两级认证制度推行之时,国家还没有开展国家理财规划师(CHFP)的资格认证,人民银行金融教育委员会引入国外的AFP体系认证,并通过人民银行由上往下推广到各家银行。

  马志平说,约在2003年以后,国家人力资源和社会保障部开始推出国家的资格认证(CHFP),但金融系统普遍青睐的金融理财师两级认证制度(AFP-CFP)也没有停止。“现在国家推CHFP,我认为是对AFP体系有某种程度的否定。”马志平说。

  马志平觉得,选择培训体系要跟着国家的指挥棒走。他发现,《关于2013年度调整企业退休人员基本养老金的通知》里规定,副高级职称(包括高级技师)每月有800元的补贴,而国家理财师(CHFP)一级证书持有者就属于高级技师。

  不同发证机构争相抢占理财师培训市场的大蛋糕,“供”方多;而银行等金融机构内部认可的证书类型也不同,“需”方也杂,这是认证体系鱼龙混杂的另一原因。

  银行、保险、证券从业人员上岗都需要具备相应的证书,私人银行的理财顾问更需要人手持有理财师资格证书。但以银行为例,东莞各家银行工作人员优先考虑的认证体系都不尽相同。

  东莞某本地银行的工作人员说,该行员工大多数选择考取国家理财师(CHFP)证书,也会根据岗位需求考取其他证书。而某国有银行东莞分行的理财顾问说,“从没有听过CHFP的证书,我们是考AFP-CFP证书, 如果通过考试,可以报销九成报名费。”

  东方华尔培训机构总经理助理兰正玲说,“许多证书的知识内容是相通的,只是发证机构不一样,一般考取具体哪个证是由公司总部决定的。”她说,银行是由所属的总行决定的,比如东莞银行、东莞农商行均倾向于认可国家理财师(CHFP)的体系。

  困局理财师不够独立

  理财师行业近几年来逐渐成为市场的“香馍馍”。建行万辉斌说,中国高端客户数量多,因而理财师的缺口也较大。由于职业要求更高,薪酬较为吸引人。

  记者向各大培训机构和金融从业人员了解到,金融从业者考取理财师资格证书的原因一是为了自我增值,学习金融理财知识。也有金融从业者说,考取一个理财师证书虽然不能马上提升薪酬和福利,但是能够为扩大晋升空间、获得赏识打下基础。也有一些金融机构从业人员的工作涉及了海外业务,就会选择考取在海外认可度较高的理财师证书,如国际注册财务顾问师(CFC)等。目前,较高级的理财师认证资格考试的通过率都比较低。

  然而,业内普遍认为,银行理财师、保险理财师等都是以销售自家产品为主,离提供中立的理财分析仍有一定的距离。“真正独立的理财师是像台湾、香港的理财师那样,不卖产品,只收咨询费,像医生看病一样。”马志平说。

  相比之下,作为国际金融权威证书如FRM、CFA证书,因金融业界认可度强,考试难度大,要求较高,深受金融考生的青睐,对此,国内各地政府也加大人才引进力度,如有明确指出对于拥有CFA、FRM等持证资格的, 在个人所得税方面给予优惠待遇并对于来京工作的可办理调京手续并办理本市户口,其子女可在京参加高考,录取时与北京市户籍考生享受同等待遇等方面给予照顾和便利等。该政策于2011年2月1日开始以金融街作为试点首先实施。

  深圳市人力资源和社会保障局正式发布了《深圳市人才认定标准(2011年)》,并于2011年1月1日起正式实施。该标准认定特许金融分析师(CFA)、《新财富》“最佳分析师”、金牌董秘、中国IT年度人物奖等分别作为地方级领军人才和后备级人才,可相应享受住房补贴、子女入学、配偶就业、学术研修、办理“鸿儒卡”等高层次专业人才配套政策;并可以申请100平方米公租房或每月3200元租房补贴。


  
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